Z kartą wygodniej (2)

To nie takie straszne

Kawałek masy plastycznej o wymiarach 54x86 mm w roli pieniądza!? Jak najbardziej - takich czasów dożyliśmy i nie pomogą solennie składane przyrzeczenia, że "ja tym nigdy płacił nie będę, bo to tylko dla młodych". Czy to nam się podoba czy nie, unikanie kontaktu z kartą płatniczą z roku na rok będzie coraz bardziej uciążliwe.

Z magnetycznym paskiem

Karta, odczytywana w specjalnych elektronicznych terminalach (w bankomacie, w sklepie itp.), otwiera dostęp do pieniędzy zdeponowanych na koncie lub pożyczonych w banku (karta kredytowa). Większość kart wyposażona jest w pasek magnetyczny, na którym zapisano wszystkie potrzebne dane identyfikacyjne. Rozwój technologii jest jednak tak szybki, że niedługo karty z paskiem magnetycznym zastąpimy zapewne kartami mikroprocesorowymi (mikroprocesor to element elektroniczny, gromadzący i przetwarzający zgromadzone na nim informacje), uchodzącymi za jeszcze wygodniejsze i bezpieczniejsze w użyciu.
Karty płatnicze dzielą się na wiele rodzajów, w zależności od wybranego kryterium. Najprościej na debetowe, obciążeniowe i kredytowe.
Można z dużym prawdopodobieństwem założyć, że na początek każdy styka się z kartą debetową. Jest to bowiem podstawowy dodatek, umożliwiający wygodne korzystanie z pieniędzy zgromadzonych na naszym bankowym rachunku - tym, na który wpływają wynagrodzenia, emerytury, renty.

Razem z rachunkiem

Karta debetowa jest najpopularniejszym rodzajem plastikowego pieniądza. Niemal każdy bank zaoferuje ją nam do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR). Najprawdopodobniej będzie to jedna z dwóch popularnych kart: Visa Electron _lub _Maestro. Działają one w dwóch konkurencyjnych wielkich systemach, ale w przypadku podstawowych zastosowań (płacenie w sklepach i korzystanie z bankomatów) trudno dopatrywać się między nimi znaczących różnic.
Karta debetowa pozwala dokonywać transakcji do wysokości salda na rachunku, powiększonego o przyznany przez bank debet. Taka jest definicja - saldo to nic innego jak kwota zgromadzona na rachunku, a debet to pewnego rodzaju pożyczka, przyznana przez bank. Jeżeli więc z różnych przyczyn zabraknie nam pieniędzy na koncie, będziemy mogli wykorzystać debet. Uwaga: debet jest oprocentowany! Jeżeli z niego skorzystamy, zapłacimy odsetki. W zależności od wysokości i regularności wpływów na konto bank może nam udzielić debetu w wysokości od kilkuset do kilku tysięcy złotych. Niestety, w większości przypadków banki każą sobie płacić także za tzw. gotowość, co oznacza, że nawet jeśli nie wykorzystujemy przyznanego debetu, z naszego rachunku będą pobierane pewne opłaty. Jeżeli więc nie potrzebujemy, zrezygnujmy z oferowanego debetu.
Ile kosztuje korzystanie z karty płatniczej - debetowej? Nie tak drogo. Zdarzają się banki oferujące karty zupełnie za darmo - inne pobierają opłaty nie przekraczające w sumie kilkudziesięciu złotych rocznie. W większości przypadków transakcje przeprowadzane kartami debetowymi nie są obciążane prowizjami. Nieco gorzej jest w przypadku wypłaty gotówki z bankomatu - w przypadku bankomatów własnego banku prowizji nie zapłacimy, ale pobranie gotówki z urządzeń obcej instytucji może kosztować. Zazwyczaj kilka złotych, ale warto to sprawdzić w regulaminie usług bankowych.

Na kredyt

Karta kredytowa to zupełnie inna bajka. Jest plastikowa, z paskiem magnetycznym i tej samej wielkości co debetowa, ale na tym podobieństwa się kończą. Aby korzystać z karty kredytowej nie musimy posiadać rachunku bankowego. Wystarczy tzw. zdolność kredytowa. W uproszczeniu: karta kredytowa to nic innego jak kredyt udzielony przez jeden z banków komercyjnych - kredyt wygodny, bo korzystamy z niego w wybranym przez siebie momencie i w odpowiedniej (akurat potrzebnej) wysokości, ale dość drogi. Jednak, gdy spłata zadłużenia zostanie dokonana w określonym przez bank terminie (zwykle od kilkunastu do kilkudziesięciu dni od chwili transakcji), nie obciąża się kredytobiorcy odsetkami.

Z "obciążeniem"

Mówiąc o plastikowym pieniądzu często wspomina się o szczególnym jego rodzaju - kartach obciążeniowych. Wydawane są one klientom, którzy posiadają rachunek w banku przez pewien okres. Posiadacz karty korzysta z pieniędzy banku do kwoty ustalonej limitem, który nie jest zależny od bieżącego salda rachunku. Jest to swoista pożyczka, na którą umawiamy się z bankiem. Dodajmy - pożyczka związana z rachunkiem (odmiennie niż w przypadku karty kredytowej).
jacek Świder