26.07.2010

Bezpiecznie ulokować

OBLIGACJE SKARBOWE. Dobra metoda gromadzenia nadwyżek finansowych

Obligacje 4-letnie (COI) mają oprocentowanie ustalane w ten sposób, że do wartości wskaźnika inflacji dodawana jest stała marża. W pierwszym, rocznym okresie odsetkowym oprocentowanie obecnej emisji wynosi 4,5 proc. W następnych okresach będzie to wysokość inflacji powiększona o 2,5 proc. Odsetki są wypłacane po każdym roku.

Obligacje 10-letnie emerytalne (EDO) są emitowane co miesiąc. Ich oprocentowanie jest ustalane także na podstawie wskaźnika inflacji. Obecnie sprzedawane, przez pierwszy rok mają oprocentowanie 5,25 proc., a w kolejnych okresach odsetkowych będzie to wskaźnik inflacji powiększony o 3 proc. Odsetki są kapitalizowane co rok.

Jak i gdzie kupić?

Sprzedaż obligacji skarbowych na rynku pierwotnym prowadzona jest w sieci placówek PKO BP oraz Bankowego Domu Maklerskiego PKO BP. Przy zakupie trzeba pokazać dokument tożsamości oraz numer NIP. Dobrze jest też podać numer rachunku bankowego. Tam będą przekazywane odsetki (w przypadku walorów 3 i 4-letnich). Przyda się też przy wykupie obligacji.

Po złożeniu zlecenia zakupu otrzymamy potwierdzenie transakcji, czyli dokument mówiący o tym, że jesteśmy właścicielem konkretnej liczby papierów dłużnych skarbu państwa. Nie oczekujmy, że dostaniemy walory do ręki. Istnieją one jedynie w postaci wirtualnej.

Jedną z najważniejszych zalet obligacji jest ich płynność, co daje możliwość wycofania się z inwestycji przed terminem wykupu. W przypadku papierów 2-, 4- i 10-letnich wypłata pieniędzy następuje po upływie 5 dni roboczych od dnia złożenia dyspozycji. Obligacje 3-letnie przed terminem wykupu można sprzedać tylko na rynku giełdowym, bądź też odsprzedać je innej osobie.

Trzeba pamiętać, że dochody związane z posiadaniem obligacji są obłożone podatkiem zryczałtowanym w wysokości 19 proc. Posiadacz papierów skarbowych nie musi się jednak martwić się o odprowadzaniu podatku. Czynią to za niego odpowiednie biura maklerskie.

Marian Cholewiński

mcholewinski@dziennik.krakow.pl

W następnym tygodniu zajmiemy się nieco szerzej obligacjami 10-letnimi, będącymi dobrą i korzystną formą lokaty oszczędności w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE).

wydrukuj wyślij

Portal „Dziennik Polski” wraz ze wszystkimi treściami będącymi jego elementami składowymi - w szczególności internetowe wydanie „Dziennika Polskiego” i treści będące jego elementami składowymi - podlegają ochronie prawnej na podstawie międzynarodowego i polskiego prawa autorskiego. Jakiekolwiek korzystanie z utworów, o których mowa powyżej, przekraczające dozwolony użytek osobisty (uregulowany w ustawie o prawie autorskim i prawach pokrewnych) wymaga wyraźnej zgody Wydawcy - POLSKAPRESSE Sp. z o.o., które z tytułu praw autorskich jest podmiotem uprawnionym do wydania takiej zgody.



Waszym zdaniem

Brak komentarzy

Dodaj komentarz