Nasza Loteria SR - pasek na kartach artykułów

Zrzutka seniorów na 500 plus

Zbigniew Bartuś
Zbigniew Bartuś
W przypadku osób wydających miesięcznie 2 tys. zł różnica w opłatach i prowizjach bankowych może przekraczać 100 zł
W przypadku osób wydających miesięcznie 2 tys. zł różnica w opłatach i prowizjach bankowych może przekraczać 100 zł Polskapress
Pieniądze. W bankach ruszyła właśnie kolejna fala podwyżek opłat i prowizji. Najsilniej uderza ona w starszych Polaków, którzy niechętnie zmieniają rachunki i jeszcze rzadziej banki. Eksperci zachęcają do zmiany starych przyzwyczajeń. Może to przynieść spore oszczędności.

Czytaj także: Seniorze, zbuntuj się, płać mniej

Przeciętny senior płaci dziś co miesiąc za usługi bankowe o ok. 50 złotych więcej niż półtora roku temu. Mało który ma darmowe konto osobiste - co oznacza, że jego dochody i gromadzone w ten sposób oszczędności ciągle topnieją. Niewielu starszych Polaków używa darmowych kart płatniczych, niewielu może bezpłatnie wyjmować pieniądze z bankomatów, większość płaci od 2 do nawet 10 złotych za każdą bankową operację. To głównie oni finansują dziś podatek bankowy, obowiązujący od lutego zeszłego roku.

Wprowadzając go - w rekordowej w Europie wysokości 0,44 proc. wartości aktywów - rząd PiS przekonywał, że chodzi o uszczknięcie ok. 7 mld zł rocznie z potężnych (15 mld zł) zysków banków. Pieniądze te miały zasilić programy socjalne, jak Rodzina 500+.

Dzisiaj nawet eksperci PiS, m.in. krakowianin Mariusz Kękuś, przyznają, że podatek został w znacznej mierze przerzucony na klientów banków oraz kierowców (płacą go także firmy ubezpieczeniowe, więc zdrożało OC). Wystarczy spojrzeć na zyski sektora finansowego: w zeszłym roku wyniosły one prawie 14 mld zł i były o blisko jedną czwartą wyższe niż w 2015 r.

Rząd wprowadził podatek bankowy w okresie trwającej od wielu miesięcy deflacji, czyli spadku cen. Rada Polityki Pieniężnej NBP obniżyła stopy procentowe do rekordowo niskiego poziomu, w efekcie czego banki musiały zejść z oprocentowaniem kredytów i pożyczek do 10 proc. lub mniej. By się odkuć - w tym odrobić „straty” spowodowane podatkiem bankowym - większość z nich wprowadziła lub podwyższyła opłaty za prowadzenie rachunku, wypłatę gotówki (również w bankomatach), posiadanie karty płatniczej, przelewy i inne operacje. Absurdalny poziom osiągnęły prowizje od pożyczek i kredytów: w niektórych bankach, także tych kontrolowanych przez państwo, doszły do… 25 proc. W rezultacie realny koszt zaciągnięcia takiego kredytu przekroczył 30 proc. Równocześnie oprocentowanie lokat zjechało niemal do zera - co banki tłumaczyły wspomnianą deflacją.

Kowalski na tym nieustannie traci. A banki? Tylko w styczniu tego roku zarobiły na odsetkach 3,4 mld zł, czyli o ponad 11 proc. więcej niż rok temu, a na opłatach i prowizjach prawie 1,4 mld zł, czyli o 8,5 proc. więcej. I to nie koniec. Z niedawnego raportu znanej firmy doradczej Deloitte wynika, że ten rok może być dla sektora bardzo trudny, więc tendencja, by się odkuć na klientach, na pewno wzrośnie. W marcu mieliśmy do czynienia z drugą w tym roku falą podwyżek. I wzbiera kolejna. Jak się bronić?

- Przy odrobinie wysiłku można zejść z opłatami dla banków do zera, a z oszczędności wyciskać bezpiecznie sporo więcej niż z klasycznych lokat, których oprocentowanie stało się dziś często żenująco niskie - podkreśla Jakub Janus, ekspert Centrum Analiz Klubu Jagiellońskiego. Przyznaje, że z uwagi na swe przyzwyczajenia - w tym przywiązanie do jednego banku - polscy seniorzy sami wystawiają się bankom na żer. A mogą to zmienić.

Analitycy zwracają uwagę na znaczny (o prawie 8 proc.) wzrost wpływów z tytułu odsetek - do ponad 38 mld zł. Banki zgarnęły dodatkowe 3,5 mld zł w prosty sposób: obniżając niemal do zera odsetki wypłacane właścicielom lokat terminowych i utrzymując na wysokim poziomie (do 10 proc.) odsetki od kredytów. Windowały przy tym wszelkie opłaty i prowizje.

Według raportu NBP za prowadzenie rachunku płacimy średnio prawie 5 zł, ale wśród młodych mobilnych klientów jest to często 0 zł, a wśród starszych, preferujących tradycyjną bankowość - 15 zł. Podobnie jest z opłatami za kartę debetową (od 0 do 20 zł), wypłatę gotówki z bankomatu (od 0 do 50 zł) oraz przelewy (internetowy nie kosztuje nic, a wykonany w oddziale banku średnio 7 zł), polecenia zapłaty i zlecenia stałe. W przypadku osób wydających miesięcznie ok. 2 tys. zł różnica w opłatach i prowizjach bankowych może przekraczać nawet 100 zł.

Jakub Janus z Centrum Analiz Klubu Jagiellońskiego podkreśla, że seniorzy rzadko zmieniają banki i rodzaje rachunków, czym tylko zachęcają instytucje finansowe do wprowadzania kolejnych opłat i prowizji. - Trzeba się buntować, szukać lepszych ofert - radzi. Podkreśla, że zmiana banku jest prosta i nie wiąże się z żadnymi zagrożeniami.

- Jeśli ktoś trzyma w jednym banku nie więcej niż 100 tys. euro, to cała ta kwota jest chroniona przez państwo, w ramach Bankowego Funduszu Gwarancyjnego - tłumaczy.

W ofercie banków wciąż można znaleźć całkowicie darmowe konta osobiste, część banków gwarantuje niezmienność warunków prowadzenia rachunku (w tym opłat) np. przez 5 lat, niektóre oferują bezpłatne karty płatnicze i wypłatę gotówki z bankomatów, na nowych lokatach można wycisnąć nawet 4 proc. rocznie.

W przypadku mniej zyskownych lokat, zwłaszcza o stałym oprocentowaniu, ekspert radzi wybrać krótkoterminowe, np. trzymiesięczne, bo inflacja ruszyła, a z nią rośnie prawdopodobieństwo podniesienia stóp procentowych NBP (a w efekcie oprocentowania lokat).

- Atrakcyjną i bezpieczną alternatywą dla depozytów są obligacje skarbu państwa lub dużych państwowych firm, a także samorządów, jak Kraków czy Warszawa. Polecam także fundusze rynku pieniężnego, w których można ulokować pieniądze na krótszy czas - dodaje Jakub Janus.

Odradza seniorom grę na giełdzie, a zwłaszcza podejrzane „okazje” w rodzaju polisolokat, struktur i różnego rodzaju piramid. - Mam nadzieję, że po Amber Gold Polacy wybili je sobie z głowy - kwituje ekspert.

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Jak działają oszuści - fałszywe SMS "od najbliższych"

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Dołącz do nas na X!

Codziennie informujemy o ciekawostkach i aktualnych wydarzeniach.

Obserwuj nas na X!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Materiał oryginalny: Zrzutka seniorów na 500 plus - Dziennik Polski

Wróć na dziennikpolski24.pl Dziennik Polski